Diventa padrone delle tue finanze in 6 step

Essere padroni del proprio denaro è una sensazione incredibilmente forte. Avere una solida base finanziaria può eliminare la sensazione di impotenza che molte persone provano.

Sebbene ci si possa sentire a disagio a parlare di denaro, una situazione finanziaria traballante può avere ripercussioni sul proprio benessere. Il denaro è infatti comunemente indicato come la causa principale dei problemi relazionali nei paesi occidentali.

Da oggi però sarete in grado di gestire il vostro senza più esserne schiavi.

Forse state pensando: Cosa si intende esattamente per "padrone del proprio denaro"? Come posso diventare padrone del mio denaro?”

Padroneggiare il proprio denaro significa rendersi conto di avere il controllo di ogni aspetto delle proprie finanze.

Non c'è dubbio che migliorare la propria situazione finanziaria non è facile, soprattutto per chi non si è mai messo a tavolino per occuparsi della propria pianificazione patrimoniale. Tuttavia, ci sono alcuni semplici passi da compiere per gestire le vostre finanze, indipendentemente da dove eravate o da dove vi trovate attualmente.

Seguire questi sei semplici passi vi permetterà di superare la sensazione di essere sopraffatti, consentendovi di riprendere il controllo della situazione.

Che si tratti di guadagnare, spendere o risparmiare, siete VOI i padroni del vostro denaro e della vostra vita!

In questo articolo scopriremo i seguenti passi, facili da compiere, per riprendere il controllo del vostro denaro:

1. Istruisciti Finanziariamente
2. Comprendi lo Stato Attuale delle Tue Finanze
3. Categorizza e Traccia Le Tue Entrate e Spese
4. Prefissati degli Obiettivi
5. Automatizza le Tue Finanze
6. Comprendi Come I Tuoi Soldi Possono Crescere Nel Tempo con gli Investimenti

1. Istruisciti sulla Finanza Personale

L'alfabetizzazione finanziaria è il primo passo fondamentale per acquisire la padronanza del proprio denaro.  Oggi è più facile che mai, grazie alla quantità inimmaginabile di informazioni disponibili online e nei libri.

Se siete alle prime armi con la finanza personale, la cosa può intimidire molto, ma in vostro soccorso viene sicuramente TraDetector PRO, la nuova membership formativa che ti insegna tutto ciò che serve sapere su come gestire i tuoi risparmi.

Ci sono centinaia di termini inventati dai vari consulenti finanziari e da altri "professionisti" che sembrano fatti apposta per confondervi.

Non è necessario conoscere tutti questi termini e si può iniziare dalle basi. Nella prossima sezione, imparerete le cinque cose più importanti da tenere sotto controllo in ogni momento della vostra vita.

Inoltre, imparando di più sulla finanza personale, potrete capire cosa fare e cosa non fare con il vostro denaro.

Spesso si dice che il modo migliore per imparare è commettere errori. Io dico che il modo migliore per imparare è dagli sbagli degli altri.

Fortunatamente per voi, c'è una grande quantità di persone di tutti i ceti sociali che condividono le loro esperienze (compresi gli errori) su Internet.

2. Comprendi lo Stato Attuale delle Tue Finanze

Vi è mai capitato di fare un viaggio in macchina senza sapere dove eravate? Se vi siete persi, probabilmente non sapevate dove stavate andando. Se non sapete dove state andando, sicuramente non arriverete mai a destinazione.

Nel campo della finanza personale, se non sapete dove siete, non riuscirete a dominare il vostro denaro.

Diventare padroni del proprio denaro significa prendere coscienza dello stato attuale delle proprie finanze.

Se siete alle prime armi, potreste sentirvi persi e non sapere quali cose tenere sotto controllo. Tuttavia, l'elenco dei conti finanziari da tenere sotto controllo non è troppo difficile da stilare da soli.

In un foglio Excel o su un foglio di carta, riflettete e scrivete i seguenti beni che possedete e che influenzano la vostra vita finanziaria:

• Attività

• Le attività sono i beni che si possiedono e gli oggetti di valore (investimenti, case, auto, contanti, opere d'arte, metalli preziosi, ecc.)

• Debiti

• I debiti è ciò che si deve a qualcun altro (mutui, prestiti agli studenti, debiti con carte di credito, ecc.).

• Entrate

• Quanto denaro arriva mensilmente sul vostro conto corrente?

• Uscite

• Quanto spendete ogni mese per le diverse categorie? Lo scoprirete in una sezione successiva di questo post.

Grazie a queste cinque informazioni finanziarie, avrete subito un'ottima comprensione della vostra situazione finanziaria.

Dopo aver trovato queste cinque informazioni finanziarie, potete fare alcuni calcoli per migliorare ulteriormente la vostra comprensione delle finanze.

Calcolo delle metriche di finanza personale per padroneggiare il proprio denaro

Esistono quattro principali metriche di finanza personale per ottenere una migliore comprensione del vostro denaro nel tempo.

Le quattro metriche di finanza personale da tenere sotto controllo sono: il patrimonio netto, il reddito, le spese e il tasso di risparmio.

Il Patrimonio netto è semplicemente l'attivo meno il passivo. In sostanza, il vostro patrimonio netto è ciò che rimane se vendete tutto e pagate tutti i vostri debiti.

Non scoraggiatevi se il vostro patrimonio netto è basso o negativo. State assumendo il controllo, il che significa che sarete in grado di migliorarlo!

Poi abbiamo il reddito. Potete ricavare il vostro reddito dall'ultima busta paga o, se lavorate in proprio, potete sommare il numero di versamenti sul vostro conto corrente bancario dall'estratto conto.

Poi ci sono le spese. Le spese sono l'ammontare totale di denaro speso in un mese - vi aiuteranno a identificare eventuali punti deboli nel vostro budget.

Potete monitorare le vostre spese nel modo che ritenete più efficace. Io suddivido le mie spese in grandi fasce e poi vado più a fondo per capire meglio dove vanno a finire i miei soldi ogni mese.

• Spesa discrezionale

• Cibo e Bevande
• Shopping
• Svago
• Viaggi
• Estetica
• Spese domestiche
• Prelievo di Contanti

• Servizi
•  Internet
•  Gas
•  Elettricità
• Acqua

• Mutuo/Affitto
• Quota capitale del Mutuo
• Interessi sul Mutuo
• Assicurazione sulla Casa
• Tasse di Proprietà
• Assicurazione Privata sul Mutuo

• Auto
• Benzina
•  
• Assicurazione Auto
• Manutenzione
• Principio e Interessi del Finanziamento Auto
• Parcheggio

• Altre Assicurazioni
• Assicurazione Sanitaria
• Assicurazione Dentale
• Polizza Ombrello
• Assicurazione sulla Vita

• Altro
• Commissioni degli sportelli Bancomat
• Altre spese o commissioni casuali
• Tasse (INPS, IRAP, IRPEF e chi più ne ha più ne metta :)

L'ultima metrica da monitorare è il tasso di risparmio. Il tasso di risparmio è semplicemente la percentuale di reddito netto che rimane dopo aver pagato le spese lorde.

Con queste quattro metriche, potete iniziare a cercare modi per migliorarle nel tempo.

3. Categorizza e tieni traccia delle tue Entrate e Spese

Il passo successivo per acquisire la padronanza del vostro conto è quello di continuare a tenere traccia delle vostre entrate e delle vostre uscite nel tempo.

Se non avete mai monitorato le vostre spese prima d'ora, potreste rimanere scioccati dai risultati! Se volete essere padroni del vostro denaro, dovete essere pienamente consapevoli delle vostre spese. Tracciare le spese non deve essere necessariamente complicato.

Il livello di dettaglio delle voci di spesa dipende dalle vostre preferenze. Ricordate, la finanza personale è personale!

Come illustrato nell'ultima sezione, il monitoraggio delle spese può essere generale o dettagliato.

Il monitoraggio delle spese dovrebbe comunque includere categorie generali, come l'automobile, le utenze o il cibo. Se lo desiderate, potete essere anche più dettagliati.

Ad esempio, l'automobile può essere suddivisa in benzina, assicurazione e manutenzione. Un maggior numero di dettagli permette di conoscere meglio le spese, ma richiede anche più lavoro!

C'è uno strumento notevole che rende il monitoraggio delle spese un gioco da ragazzi. Mint è un'applicazione che consente di sincronizzare i conti bancari con la loro piattaforma. È possibile utilizzarla per ordinare automaticamente le spese in modo più o meno dettagliato. L'unica cosa di cui dovrete tenere traccia manualmente è quando effettuate transazioni in contanti!

E' un App americana, per cui se avete solo conti italiani, potete tranquillamente sfruttare le funzioni del vostro conto corrente.

Ora che conoscete bene le vostre finanze, parliamo di come far crescere la ricchezza e diventare padroni del vostro futuro finanziario.

4. Prefissati degli Obiettivi

A questo punto, avete iniziato a fare chiarezza sulla vostra situazione finanziaria personale e avete calcolato il vostro patrimonio netto, il tasso di risparmio e la differenza tra entrate e uscite. Ora è il momento di concentrarsi sul futuro. Stabilire obiettivi finanziari ben definiti è un requisito indispensabile per avere la padronanza del proprio denaro.

La Definizione degli obiettivi finanziari è un ottimo modo per iniziare il vostro viaggio finanziario.

Innanzitutto, è importante partire dal proprio perché e chiedersi cosa si vuole:

• Volete fare più vacanze?
• Spendere di più per l'intrattenimento?
• Comprare una casa più grande?
• Far frequentare l'università ai propri figli?
• Vivere una Pensione con lo stesso tenore di vita attuale?

Qualunque sia il motivo, avere in mente questo risultato vi aiuterà a fissare il vostro obiettivo.

Di seguito sono elencati alcuni esempi comuni di obiettivi finanziari.

Nota: ognuno di essi ha due componenti: una componente monetaria e una componente temporale.

Dire che farete qualcosa non è sufficiente; dovete dire a voi stessi anche quando lo farete!

• Raggiungerò un patrimonio netto di 100.000 Euro entro i 30 anni
• Voglio estinguere il mutuo 20.000 nei prossimi 10 anni anzichè 20.
• Aumenterò il mio reddito netto a 80.000 Euro all'anno entro i 42 anni di età
• Risparmiare di più è importante per me, quindi aumenterò il mio tasso di risparmio al 25% entro i prossimi due anni.
• Risparmierò 20,000€ per quando mia figlia avrà 18 anni, per avere una buona base per l'università.

Avere in mente questi obiettivi vi aiuterà a creare il futuro che desiderate e meritate.

Usare le affermazioni per cambiare la propria mentalità e raggiungere il successo finanziario

Un modo molto semplice e veloce per migliorare la vostra mentalità in materia di denaro è rappresentato dalle affermazioni.

Cosa sono le affermazioni?

Un'affermazione è una dichiarazione di verità.

Le affermazioni ci rafforzano perché possiamo "ingannare" il nostro cervello per fargli pensare ciò che vogliamo in questo mondo.

Un'affermazione è semplice come la seguente: "Sono bravo con i miei soldi".

Un'affermazione può anche essere più complessa, come ad esempio: "Sono una persona che ha il controllo del proprio denaro, che migliora la propria situazione finanziaria per il futuro e che costruisce ricchezza nel tempo".

In genere, l'affermazione che sceglierete sarà qualcosa che volete cambiare nella vostra vita.

Migliorare le proprie finanze non significa solo apportare cambiamenti nel mondo reale. La padronanza del denaro implica anche cambiamenti nella vostra mentalità!

Le affermazioni sono uno di questi cambiamenti mentali. Si tratta di una verità che ripetete a voi stessi e che può avere un effetto straordinario sulla vostra mente subconscia.

Ogni giorno, all'inizio, fate alcune affermazioni e praticate esercizi di pensiero positivo  per migliorare la vostra mentalità sul denaro (anche di questo parliamo in TraDetector PRO)

Parliamo ora di due modi un po' più avanzati, ma importanti, per continuare a dominare il vostro denaro.

5. Automatizza le Tue Finanze

Uno dei modi più efficaci per gestire il proprio denaro è automatizzare le proprie finanze.

Cosa significa automatizzare le finanze?

Automatizzare le finanze significa utilizzare la tecnologia per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Può sembrare spaventoso, ma è facile da attuare e sarà di grande aiuto.

Automatizzare le finanze è molto semplice:

• impostare depositi diretti sui diversi conti bancari
• impostare trasferimenti automatici mensili per spostare denaro sugli investimenti
• programmare il pagamento automatico di debiti e bollette

In questo modo potete assicurarvi di non perdere un pagamento e di trasferire il denaro nei vostri conti di risparmio.

Automatizzare le finanze è molto efficiente. Non dovrete più perdere tempo a pagare le bollette e a preoccuparvi se avete dimenticato qualcosa; dovrete solo dedicare qualche minuto a controllare i vostri estratti conto ogni mese per assicurarvi che le spese che vi vengono addebitate siano esatte!

Inoltre, l'automatizzazione dei contributi di risparmio vi aiuterà se soffrite di decisioni finanziarie impulsive. Non potete spendere il denaro che intendevate risparmiare se la vostra banca lo mette automaticamente da parte per voi :)

Fate attenzione, però, se state automatizzando i contributi di risparmio. Dovete assicurarvi che, dopo aver risparmiato, vi rimanga abbastanza denaro per coprire le bollette!

6. Comprendi come i tuoi soldi possono crescere nel tempo con gli Investimenti

L'ultimo passo da compiere per padroneggiare il proprio denaro è la comprensione dei propri investimenti.

È possibile far crescere il proprio denaro nel tempo attraverso investimenti intelligenti.

Esiste una serie di Asset che si possono sfruttare per accrescere i vostri risparmi, a seconda dei vostri obiettivi, dell'orizzonte temporale che vi siete posti e della propensione al rischio:

• azioni
• obbligazioni
• immobiliare
• metalli preziosi
• aziende
• criptovalute
• contanti

Per capire i vostri investimenti ideali dovete essere consapevoli di quanto segue:

• quanto denaro avete versato sui vostri conti
• il rendimento stimato dei vostri investimenti
• l'allocazione del vostro denaro tra le diverse classi di attività
• il tipo di conto in cui sono detenute le attività
• il costo dell'investimento (commissioni dei fondi, commissioni di negoziazione, obblighi fiscali, ecc.)

Ci sono persone che non sanno nemmeno quanto hanno contribuito al loro Fondo Pensione di Categoria o ad altri conti pensionistici. Altri non si rendono nemmeno conto delle commissioni esorbitanti che potrebbero pagare sui loro fondi comuni di investimento. Non è una buona situazione in cui trovarsi.

Conoscere ciò che si possiede, sempre!

Una volta che sapete cosa possedete, potete vedere dove si trovano eventuali margini di miglioramento. Risparmiare denaro è già di per sé potente, ma se non si investe adeguatamente i propri risparmi si perde un potenziale di crescita!

Padroneggiare il proprio denaro e diventare finanziariamente di successo

Diventare padroni del proprio denaro segue un processo simile a quello per diventare padroni di qualsiasi cosa.

È necessario dedicare molto tempo allo studio e all’apprendimento.

È necessario modificare la propria mentalità per assicurarsi di agire intenzionalmente e in modo positivo.

Infine, è necessario passare all'azione e mettere in pratica le conoscenze acquisite.

Non diventerete padroni del proprio denaro da un giorno all'altro. Tuttavia, impegnandosi a fondo, si può ottenere un'ottima gestione della propria situazione finanziaria.

Ora, andate e prendete il controllo delle vostre finanze!